中国人民银行公布的新增贷款基准利率以中国人民银行公布的最新利率为准。此前一日，六大国有大行已率先下调定期存款利率，其中，三年期定期存款下调15个基点，其他定期存款普遍下调10个基点。此次多家银行集体下调存款利率，被视为8月LPR调降的后续。为应对疫情冲击，2020年以来央行多次降低MLF利率，进而带动LPR和贷款利率下行。
人民银行存款基准利率2023年
一、人民银行存款基准利率2023年
2023年，中国人民银行公布的贷款基准利率为:一年期(含一年)4.35%，一至五年期(含五年)4.75%。如目前商业贷款基准利率为4.905年。由于限购限贷政策，各地银行对首套房贷利率有不同的调整。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上普遍上浮10%-30%。
公积金贷款基准利率为:五年(含)以下贷款2.75%，五年以上公积金贷款3.25%，二套房贷利率普遍上浮10%。中国人民银行公布的新增贷款基准利率以中国人民银行公布的最新利率为准。
二、央行利率2023最新调整消息？
央行银行贷款利率2023最新消息查询
根据中国人民银行关于下调首套个人住房公积金贷款利率规定，自2023年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，五年以下（含5年）首套个人住房公积金贷款利率由2.75%调整为2.6%，五年以上首套个人住房公积金贷款利率由3.25%调整为3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）贷款利率3.025%，5年以上贷款利率3.575%。
2023年10月1日（含）后发放的首套个人住房公积金贷款利率，按调整后的个人住房公积金贷款利率执行。
2023年10月1日前发放的未到期首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的相应档次利率执行，第二套个人住房公积金贷款利率保持不变。
另据了解，9月29日晚，央行、银保监会发布通知，2023年底之前，6-8月新房价格同环比连续下降城市，当地政府可自主决定维持、下调或取消首套房贷款利率下限。此前，各地执行的首套房贷款利率为5年期LPR（4.3%）-20bp，即5年以下、5年以上利率执行下限分别为4.1%和4.9%。
三、最新银行存款利率
金融机构人民币存贷款基准利率调整表(调整后)2011年4月
1、普通存款类：
活期存款0.50%整存整取定期存款-三个月2.85%半年3.05%一年3.25%二年4.15%三年4.75%五年5.25%2、各项贷款类-六个月5.85%一年6.31%一至三年6.40%三至五年6.65%五年6.80%3、个人住房公积金贷款-五年以下（含五年)4.20%五年以上4.70%四、2023房贷利率最新政策是怎样的？
2023房贷利率最新政策如下：
2023年部分城市首付和利率或将突破下限。
新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
具体来看，主要有以下三点：
1、房价连续3个月下跌。
2、仅限首套房贷款利率下限调整。
3、若房价连续3个月上涨即恢复全国统一利率下限。
此次政策实际上是对2022年房贷利率政策的延续。
政策分析：
从2022年全年LPR走势来看，8月，5年期及以上LPR降至4.3，首套住房房贷利率最低可做到4.1%。
此后，2022年9月29日，央行、银保监会决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
据统计，在当时，70个大中城市明埋锋中符合条件的城市至少有23个，包含天津等8个二线城市和温州、岳阳等15个三四线激晌城市。
政策出台后，多地积极响应，例如济宁、黄冈、清远等将首套房贷利率下限调整为LPR减60个基点至LPR减35个液誉基点，江门、湛江等甚至取消了利率下限。
但929新政对市场预期的调节作用和成交的拉动效果都不明显，例如统计局公布的济宁、湛江新房房价继续负增，CRIC数据显示清远四季度商品住宅成交面积同、环比分别跌63%和20%。
此次央行和银保监会发布的政策，是在929政策上的进一步升级，其中最大的不同共有两点，第一是929政策仅有3个月试行期，而此次新政暂未设定截止时限。第二，此次新政设立了房价三连涨即恢复全国统一利率下限的退出机制。
据统计，目前70个大中城市中符合条件的城市有38个。
从此次新政来看，2023年信贷政策继续宽松信号明显，尤其是对刚需购房者而言，将进行进一步的保护和支持。
需要注意的是，此次新政设立的房价三连涨即恢复统一利率的“退出机制”，意在表面目前政策主基调仍是求稳定而不求非理性上涨。
银行存款利率表2022最新利率 各大银行存款利率一览
图 / 图虫继六大国有大行下调存款利率后，多家股份制银行也跟进了这一动作。
此前一日，六大国有大行已率先下调定期存款利率，其中，三年期定期存款下调15个基点，其他定期存款普遍下调10个基点。招商银行当日也跟进这一动作，各期限利率与大部分国有行保持一致。
市场预计，将有更多银行加入下调存款利率的队伍。此次多家银行集体下调存款利率，被视为8月LPR调降的后续。
六大行之后，多家银行纷纷跟进调降
9月15日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行六家国有大型商业银行齐发公告宣布，自2022年9月15日起调整人民币存款挂牌利率，降幅普遍在10—15个基点。
六大行3年期定期存款（整存整取）利率均调整为2.60%，较此前下调15bp。
除邮储银行外，五家大行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款（整存整取）利率分别调整为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，邮储银行6个月、1年期定期存款（整存整取）利率调整为1.46%、1.68%，均较此前下降10bp。
招商银行也在同一天内更新了存款利率的调降信息，一年、二年、三年、五年定存利率在前期基础上下调10—15个基点，挂牌利率分别为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%，与前述五大行保持一致。
随后，中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、恒丰银行等8家股份行于次日跟进，将活期存款利率下调5个基点；一年期定期存款利率下调10个基点；三年期和五年期定期存款利率调整幅度差异较大，范围在10—50个基点。
根据银行官网，恒丰银行调整后的一年期定期存款利率为1.95%，三年期、五年期定期存款利率均为3.1%，略高于其他股份行；
其他7家股份行活期存款、一年期、三年期和五年期存款挂牌利率已形成一致，分别为0.25%、1.85%、2.65%和2.7%，其他各档定期存款、零存整取、通知存款等也都有所调整。
这已经是年内第二次出现多家银行集体下调存款利率。
实际上，今年4月存款利率已在新机制下进行了一次下调。央行披露，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。央行披露的数据显示，4 月最后一周（4月25日-5月1日），全国金融机构新发生存款加权平均利率为 2.37%，较前一周下降10个基点。
利率传导新机制
今年两次存款利率下调，其实有着深层次的背景，那就是存贷款利率的市场化改革。
这起源于2019年8月。当时，央行推进贷款利率市场化改革。改革后LPR参考MLF，贷款利率则锚定LPR。也就是说，MLF利率的变化将直接影响LPR，进而带动贷款利率下降，贷款基准利率的作用完全弱化。
为应对疫情冲击，2020年以来央行多次降低MLF利率，进而带动LPR和贷款利率下行。这有助于降低企业的负担，但对银行来说，这意味着利差的收窄，进一步压降会削弱银行补充资本、抵御风险的能力。
另一方面，银行的贷款利率也受到负债的影响，如果负债利率降不下来，那么贷款利率也很难降下来。而银行负债端六成以上都是存款，但此前存款利率尚未进行市场化改革，且自2015年10月后没有再调整：1年期（整存整取）存款基准利率为1.5%，三年期（整存整取）存款基准利率为2.75%。实践上，存款利率在基准利率上有上浮。
存款利率的改革牵涉极大。央行副行长刘国强2020年4月在国新办新闻发布会上表示：
存款利率是利率体系里的压舱石，作为一个工具是可以使用的，但这个工具比较特殊，使用起来要考虑更多一点。
比如，要考虑物价情况，当前CPI明显高于一年期存款利率。另外要考虑经济增长还有内外平衡的因素。利率太低了，货币贬值压力也会加大。特别是，存款利率和老百姓关系更加直接，也要充分评估和考虑老百姓的感受。总的来说，（调整存款利率）作为工具是可以用的，但是用这个工具要进行更加充分的评估。
最终，央行进行了两次改革：2021年6月，人民银行指导利率自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率乘以一定倍数形成，改为加上一定基点确定，报价形式上和贷款看齐（均为加点）。第二次即为今年4月，存款利率参考10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR。
广发证券资深宏观分析师钟林楠表示：
从存款利率跟随MLF利率与LPR报价下调的实践来看，央行似乎构建了一个新的利率传导机制“MLF—LPR与10年国债—存款与贷款”。
这一传导机制是对前期“MLF—LPR—贷款”模式的修正：一则推进了存款利率市场化：二则提高了央行对利率体系的调控能力，亦提高了政策利率的传导效率：三则内嵌了稳息差的机制，缓和了贷款利率单边变化、存款利率刚性、息差收敛的矛盾。
市场影响几何？
中信证券首席经济学家明明表示，本次存款利率下调，将进一步降低银行负债成本，有望进一步引导LPR下调。本次存款利率调整中，长期限存款利率调整幅度更大，有利于进一步压缩5年期以上LPR报价与MLF的加点空间，进而带动企业与居民端中长期信贷需求的恢复。
周岳则表示，按照“贷款决定存款”的调节机制，不能简单从本次存款利率降息直接得出随后下调LPR的判断。但随着信贷配套政策效果释放和财政发力对于流动性的支撑作用减弱，四季度流动性边际收紧的压力可能进一步加大，通过降准置换MLF补充资金缺口、同时为调降LPR打开空间的可能性上升。
钟林楠表示，此次存款利率下调，可以通过降低银行存款负债成本的方式来缓解银行息差的收敛压力，从而为贷款利率的继续下降创造空间。后续只要贷款利率（房贷利率）再度降至央行给定的下限，而地产销售与实体经济仍旧偏弱，那么央行政策就有可能会继续发力，引导LPR报价下调，打开贷款（房贷）利率下限。至于是9月继续下调5年期LPR，还是后续择期下调，主要是节奏问题。
钟林楠还表示，存款利率的下调会降低居民的储蓄收益，理论上会刺激居民消费与理财投资，但这一影响是否会兑现还需看疫情环境、风险偏好，以及资产投资回报率的状况，短期存在较大不确定性；相对确定性更高一些的是，存款利率的下调有利于以金融地产为代表的价值风格。
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